Onko luottotiedottoman mahdollista saada lainaa?
Lainan saaminen ilman luottotietoja on vuonna 2012 erittäin hankalaa. Lainayritykset sekä palveluntarjoajat tarkistavat automaattisesti tietosi luottotietorekisteristä ennen kuin lainaa ollaan myöntämässä. Varsinkin internetissä, puhelimella tai tekstiviestillä haettavat pikavippi-/lainahakemukset tuottavat yleensä automaattisesti kielteisen päätöksen, jos lainanhakija on sellainen jonka luottotiedoissa on häiriö tai maksuhäiriömerkintä. Tilanne ei kuitenkaan ole täysin toivoton! Nämä sivut tarjoavat informaatiota lainan saamisesta ilman luottotietoja, sekä yleisesti luottotiedoista, niiden menettämisestä ja takaisin saamisesta.
Pikalainaa luottotiedottomalle – mahdotonta?
Lyhyt vastaus on, että EI ole mahdotonta! Mutta pidempi vastaus onkin sitten paljon monimutkaisempi, ja johon ei ole yksiselitteistä ratkaisua tai vastausta. Erilaisia vaihtoehtoja on muutamia, mutta nämäkään vaihtoehdot eivät välttämättä sovi jokaiselle tai ole muutenkaan mahdollisia jokaisen toteuttaa.
Mistä?
Omasta pankista
Parhain vaihtoehto on varata aika henkilökohtaiseen tapaamiseen ja käydä kysymässä lainaa omasta pankistasi. Pankki saattaa myöntää luottotiedottomalle lainaa, jos vain tietyt kriteerit täyttyvät. Valmistaudu täyttämään mielellään ainakin seuraavat myöntämisperusteet:
- Perustellut syyt maksuhäiriömerkinnälle
Pankki haluaa tietää miksi olet menettänyt luottotietosi. Varaudu siis selittämään mistä syystä luottotietosi ovat menneet tai minkä takia sinulla on maksuhäiriömerkintä. Mahdollisesti hyväksyttäviä syitä on esimerkiksi yllätyksellinen työttömyys, tiukka opiskelubudjetti, onnettomuus, terveydelliset syyt sekä mahdollisesti nuoruuden hölmöilyt. Syitä joita tuskin katsotaan läpi sormien taas ovat uhkapelaaminen, päihteidenkäyttö tai välinpitämättömyys. Valmistaudu siis kertomaan omat perustellut syysi!
- Kuitatut velat
Pankin on huomattavasti helpompi harkita lainanmyöntämistä siinä tapauksessa, että olet jo maksanut pois kaikki aikaisemmat velkasi. Jos vanhoja velkoja on jäljellä, pitää muiden kriteereiden täyttyä kirkkaasti jos lainaa mielii saada. Varaudu todistamaan velattomuutesi ja maksetut velat tai vaihtoehtoisesti näyttämään maksusuunnitelma olemassa oleville veloille.
- Lainanhaun syyt
Mistä syystä olet lainaa hakemassa? Pankissa halutaan tietää lainantarpeesi syyt, ja jos löytyy hyvä ja järkevä syy, on lainan saaminen taas askeleen lähempänä. Lainaa tuskin myönnetään mihinkään turhanpäiväiseen.
- Maksukyky
Maksukyky on ehkä suurin yksittäinen kriteeri. Ilman tuloja/maksukykyä, on täysin mahdotonta saada pankista lainaa ilman luottotietoja. Näin ollen varaudu todistamaan tulosi ja kertomaan millaisella aikataululla olisit lainan maksamassa takaisin. Mitä suuremmat tulot sitä varmempaa lainan saaminen on. Pariskunnan/avioparin kannattaakin hakea lainaa yhdessä, koska yhteiset tulot usein ovat pankille riittävän suuret lainan myöntämiseen.
- Henkilökohtainen asiointi
Henkilökohtainen asiointi pankissa on myös tärkeää, koska kasvotusten pystyy vaikuttamaan paljon enemmän kuin vaikka internetin lainahakemuksella, jonka käsittelee tietokone automaattisesti. Valitettavasti nykypäivänä kuitenkin pankeillakin on tietyt ehdot, eikä kasvotusten asiointikaan auta, jos myöntämisperusteet eivät täyty.
- Takaajat tai vakuudet
Lainan saaminen helpottuu, jos sinulla on lainalle takaaja. Kannattaa kysyä ystäviltä tai sukulaisilta, jos he olisivat valmiita takaamaan lainasi. Näin ollen pankki saisi hieman varmuutta lainan takaisinmaksuun. Toinen vaihtoehto on käyttää jotain vakuutena. Jos omistat asunnon, kesämökin, veneen tai vaikka auton, pankki suhtautuu myönteisemmin lainanantamiseen luottotiedottomalle, kun takana on edes hieman omaisuutta, joka sitten kattaisi velkaa jos maksaminen ei syystä tai toisesta onnistu.
Pikavippi ilman luottotietoja?
Internetin keskustelupalstat ovat pullollaan keskusteluita siitä, onko mahdollista, että joku on saanut vipin ilman luottotietoja. Keskusteluissa monet ovat sitä mieltä, että on täysin mahdotonta saada minkäänlaista vippiä jos luottotiedot ovat menneet, mutta toiset taas väittävät saaneensa vipin, vaikkei heillä ole ollut luottotiedot kunnossa.
Oma kantani asiaan on se, että on kolme eri vaihtoehtoa, mitenkä asiat oikeasti ovat.
- Pikavippi on saatu oikeasti vaikka luottotiedot ovat menneet. Pikavippifirma ei tällöin tee tarpeeksi tarkkoja tarkastuksia vaan myöntävät hieman löysin perustein vippejä. Tämä voi hyvinkin olla mahdollista, että jotkut yritykset näin toimisivat.
- Keskusteluissa ilman luottotietoja lainaa saaneet ovat jollain tavalla yhteydessä hämäräperäisiin pikavippiyrityksiin, jotka tietysti haluavat uskotella, että ilman luottotietojakin voi vipin saada. Näin ei kuitenkaan oikeasti ole, vaan luottotiedottomat vain maksavat hakemuksistansa rahaa yritykselle, jolla ei ole aikomustakaan lainata rahaa luottotietonsa menettäneelle.
- Väärinymmärrys. Keskustelijat eivät joko tiedä mitä luottotietojen menettäminen oikeasti tarkoittaa tai sitten he eivät ole saaneet pikavippiä, vaan esimerkiksi pankista lainan, vaikka luottotiedot eivät ole olleet kunnossa.
Lisää aiheesta löydät pikavippi ilman luottotietoja – sivustolta.
Panttilainaamosta
Jos sinulla on jotain arvotavaraa, kuten esimerkiksi tietokone, kannettava, pelikonsoli, koruja, soittimia tai muuta vastaavaa, voi panttilainaamo toimia ratkaisuna. Panttilainaamot toimivat sillä periaattella, että he arvioivat tavarasi/esineesi arvon ja antavat sitä vastaan sinulle lainaa. Täyttä hintaa tavarasta et missään nimessä tule saamaan, vaan luottoa voi saada vain tietyn prosentin tavaran arvioidusta arvosta. Näin ollen panttilainaamosta onkin vaikea isompaa lainaa saada. Laina-aika vaihtelee viikosta muutamiin viikkoihin ja tässä ajassa sinun tulee lunastaa tavarasi takaisin – korkojen kera. Jos et laina-ajan umpeuduttuakaan ole tavaraa lunastanut, siirtyy se panttilainaamon omistukseen. Luottotiedottomalle, joka tarvitsee vain pientä lainaa, voi panttilainaamo olla erinomainen vaihtoehto.
Sukulaisilta tai ystäviltä
Sukulaisilta tai ystäviltä kannattaa kysyä usein ensimmäisenä, koska heiltä voi saada täysin korotontakin lainarahaa. Tietysti tämä ei aina ole vaihtoehtona, jos ei lähipiirissä ole henkilöitä, joilla ylimääräistä rahaa riittää lainattavaksi tai jos henkilökohtaiset välit ole riittävät lainan pyytämiseen. Lähipiiriltä lainaaminen on tietysti myös kyseenalaista senkin takia, jos oma takaisinmaksukykysi ei ole aivan täydellinen, voi välit sukulaisiin tai ystävyys olla koetuksella, jos ei lainaa pysty ajallaan takaisin maksamaan. Tästä syystä kannattaa harkita tarkoin.
Lopuksi
Lopuksi todettakoon, että lainan saaminen ei-puhtailla luottotiedoilla on erittäin vaikea tehtävä. Matkassa on useita muttia eikä ole lainkaan taattua, että pikalainaa loppujen lopuksi edes saisi. Kannattaakin aina miettiä lainaamisen järkevyyttä. Jos rahatilanne on muutenkin huonolla mallillaan, ei lainaaminen ehkä ole paras ratkaisu asioiden selvittämiseen. Sillä vaikka vippiä ottaessa tuntuukin yleensä ihan hyvältä, koska rahaa saa, ei lainan takaisinmaksu ole koskaan mukava hetki. Ei varsinkaan silloin jos rahat ovat muutenkin tiukilla. Joten harkitse tarkkaan ennen kuin yrität edes lainata, olisiki tilanteessasi jotain muuta ratkaisua. Pieniä hankintoja varten kannattaa harkita säästämistä, rahat ovat kasassa usein nopeasti, ja kun hankintasi olet tehnyt, et siitä velkaa ole kenellekkään.
Aiheeseen liittyvää:
Takuu-Säätiö
Ota Yhteyttä
Tietosuojakäytäntö
